En el primer trimestre de 2026 obtuvimos 10 141 dólares en bonificaciones bancarias. Aquí están todas las cuentas.

Mi mujer, Ivy, y yo abrimos 12 cuentas entre enero y marzo de 2026. Cuentas bancarias, tarjetas de crédito, ofertas de fidelización. El total ascendió a 10 141 dólares.

Esa cifra parece enorme, pero ha costado mucho trabajo. No es que haya sido un trabajo duro, precisamente. Más bien ha sido un trabajo tedioso y minucioso que la mayoría de la gente abandona tras una o dos cuentas, porque nadie quiere estar pendiente de 12 plazos diferentes en 7 bancos.

Sí, lo hacemos. Así que aquí tienes todo.

El desglose completo

Bonificaciones por cuentas bancarias: 4.567 dólares

Cuenta	Bonificación	Lo que querían	Estado
Cuenta corriente de US Bank (x2)	900 $	8.000 $ en ingresos directos	Hecho
Cuenta corriente Biz de US Bank	1.500 $	Depósito de 25.000 $ + 6 transacciones	Hecho
Cuenta corriente de Capital One (Patrick)	300 $	Dos ingresos de 501 $	Hecho
Cuenta corriente de Capital One (Patrick)	500 $	10 transacciones + 5.000 $ durante 3 meses	En curso
Capital One Business (Ivy)	500 $	10 transacciones + 5.000 $ durante 3 meses	En curso
Bonificación por transferencia de IBKR	867 $	Mantener el dinero allí durante 1 año	En curso

La cuenta corriente «Biz» de US Bank ofrecía el pago único más elevado, de 1.500 dólares, pero también exigía mantener 25.000 dólares en la cuenta. Es mucho dinero que hay que dejar ahí durante meses. Si no dispones de esa cantidad, la bonificación habitual de las cuentas corrientes de US Bank (450 dólares por persona, 900 dólares para dos personas) es la mejor opción. Solo requiere realizar ingresos directos.

Bonificaciones de tarjetas de crédito: 5.124 dólares

Tarjeta	Valor del bono	Requisito de gasto	Plazo
Capital One Venture X (Patrick)	1.062 $	4.000 $	3 meses
Chase Marriott Bonvoy (Ivy)	1.500 $	3.000 $ en 3 meses (5 noches gratis)	3 meses
Chase Sapphire Reserve (Patrick)	1.562 $	6.000 $ en 3 meses	3 meses
Amex Hilton Aspire (Patrick)	1.000 $	Varios	3 meses

Calculo que cada punto vale entre 1,5 y 2 céntimos, dependiendo del programa. La oferta de Chase Marriott de «5 noches gratis» es una valoración personal que he hecho, basándome en un precio de 300 dólares por noche y en los hoteles que reservaríamos realmente. Tu cálculo podría ser diferente.

Los requisitos de gasto se acumularon. Venture X exigía 4.000 dólares, la Marriott, 3.000 dólares, y la Sapphire Reserve, 6.000 dólares. Eso supone un gasto obligatorio de 13.000 dólares repartido en tres periodos de tres meses que se solapan.

Lo pagábamos todo con una sola tarjeta. La compra, la gasolina, los gastos de la empresa, todo. Funciona, pero es un rollo. Se pierde la ventaja de usar la tarjeta más adecuada para cada categoría. Durante tres meses, el objetivo no es maximizar los puntos por dólar, sino alcanzar el gasto mínimo para poder conseguir la bonificación.

Ofertas de retención: 450 $

Oferta	Bonificación	Esfuerzo
Retención de Chase Ritz-Carlton (x2)	300 $	Una llamada telefónica cada una
Retención de la tarjeta Amex Gold (Ivy)	150 $	1.500 $ de gasto en 3 meses

La oferta de retención de la tarjeta Chase Ritz-Carlton fue el dinero más fácil de todo el trimestre. Basta con llamar al número que aparece en el reverso de la tarjeta, decir que estás pensando en cancelarla por la cuota anual, y te ofrecen 150 dólares por cada una. Dos llamadas, 300 dólares, quizá unos 20 minutos en total. Además, fue la primera bonificación que conseguimos en el primer trimestre, ya que las ofertas de retención se publican rápidamente.

Para mantener la tarjeta Amex Gold era necesario gastar 1.500 dólares en tres meses, una cantidad lo suficientemente baja como para cubrirla con el gasto habitual.

Lo que realmente resultaba molesto

Requisitos para los ingresos directos. Para obtener la bonificación de US Bank, se necesitan ingresos directos por un total de 8.000 $. El problema es que no todos los bancos comprueban realmente si se trata de ingresos directos de nómina. Algunos tienen en cuenta las transferencias ACH procedentes de otros bancos; otros, no. No existe una lista oficial de los propios bancos, ya que prefieren que se utilicen ingresos de nómina reales.

Utilicé la lista de seguimiento de depósitos directos de Doctor of Credit para averiguar qué transferencias cuentan. Se trata de una lista colaborativa, por lo que la gente comparte lo que les ha funcionado. Lo molesto es que no hay confirmación. Configuras la transferencia, esperas y esperas que se active. No hay barra de progreso. No aparece nada como «2 de 3 depósitos válidos completados». Simplemente vuelves a comprobarlo en 90 días para ver si se ha abonado la bonificación.

Mínimos de gasto en varias tarjetas. Cuando tienes tres tarjetas que requieren entre 3.000 y 6.000 dólares de gasto en un plazo de tres meses, no puedes repartir tus compras entre tus tarjetas con mejores recompensas. Tienes que elegir una tarjeta, cargar todos los gastos en ella hasta alcanzar el mínimo y, luego, pasar a la siguiente. Si tienes gastos tanto personales como de empresa, esto resulta especialmente molesto porque estás mezclando categorías que normalmente mantendrías separadas para llevar un control.

Fondos en espera. La cuenta corriente Biz de US Bank exigía 25 000 $. Las cuentas de Capital One requerían 5000 $ cada una durante tres meses. La bonificación por transferencia de IBKR exige que el dinero permanezca en la cuenta durante un año completo. En cualquier momento del primer trimestre, teníamos unos 40 000 $ inmovilizados en varias cuentas a la espera de que se cumplieran los requisitos de las bonificaciones. Ese dinero no está inactivo (algunas de estas cuentas generan intereses), pero tampoco está en nuestra cuenta de corretaje.

Qué haríamos de otra manera

Nos adelantamos demasiado en enero. La apertura de siete cuentas en tres semanas supuso una avalancha de requisitos de gasto y plazos de depósito que coincidieron todos al mismo tiempo. Si hubiéramos espaciado las cosas en dos o tres semanas por cuenta, habría sido más fácil llevar el control sin alterar el total.

También podríamos haber sido más previsores con respecto al momento de abrir la cuenta de bonificación de IBKR. Como hay que mantenerla abierta durante un año completo, abrirla en marzo significa que los 867 dólares no se «ganan» realmente hasta marzo de 2027. Si la hubiéramos abierto en enero, habríamos terminado dos meses antes. No es gran cosa, pero cuando se llevan el control de una docena de cuentas, cada mes cuenta.

El cálculo del tiempo dedicado

Durante el primer trimestre, dedicamos unas 3 o 4 horas a la semana a esta tarea. Esto incluye buscar ofertas, abrir cuentas, configurar transferencias, hacer un seguimiento de los requisitos y realizar llamadas telefónicas. En total, unas 50 horas durante el trimestre.

10 141 dólares divididos entre 50 horas dan unos 200 dólares por hora. Es mejor que la mayoría de los trabajos extra, sobre todo porque gran parte del «trabajo» consiste simplemente en configurar una transferencia ACH y esperar.

Planes para el segundo trimestre

Ya hemos empezado el segundo trimestre con cuatro cuentas más (la cuenta de Ivy en IBKR, una bonificación de PSECU, la tarjeta Triple Cash de US Bank y una bonificación por transferencia de E*Trade). El flujo de oportunidades no se detiene. Simplemente resulta más fácil de gestionar una vez que tienes un sistema para llevar un control de todo.

Si eres nuevo en esto y la idea de abrir 12 cuentas te parece abrumadora, empieza por el bono de una sola cuenta bancaria. El bono de la cuenta corriente de Capital One (300 $ por dos ingresos de 501 $) es de lo más sencillo que hay. No hace falta que lo hagas todo de una vez.