2026년 1분기에 은행 보너스로 10,141달러를 벌었습니다. 모든 계좌 내역은 다음과 같습니다.

저와 제 아내 아이비는 2026년 1월부터 3월 사이에 12개의 계좌를 개설했습니다. 은행 계좌, 신용카드, 고객 유지 혜택 등이었습니다. 총액은 10,141달러였습니다.

그 숫자가 꽤 커 보이지만, 실제로는 많은 노력이 필요했습니다. 딱히 힘든 일은 아니었지만, 7개 은행에 걸친 12개의 마감일을 일일이 추적해야 하니 대부분의 사람들은 한두 건만 처리하고는 그만두곤 하는, 귀찮고 세세한 부분까지 신경 써야 하는 작업이었습니다.

네, 그렇습니다. 자, 여기 모든 내용이 있습니다.

상세 내역

은행 계좌 보너스: 4,567달러

계정	보너스	요청 내용	상태
US Bank 당좌예금 (2개)	$900	$8,000 자동입금	완료
US Bank Biz 체킹 계좌	$1,500	$25,000 예치 + 6건의 거래	완료
캐피탈 원 당좌예금 (패트릭)	$300	$501 입금 2회	완료
캐피탈 원 당좌예금 (패트릭)	$500	3개월간 10건의 거래 + $5,000	진행 중
캐피탈 원 비즈니스 (아이비)	$500	3개월간 10회 거래 + $5,000	진행 중
IBKR 계좌 이체 보너스	$867	1년간 해당 계좌에 예치	진행 중

US Bank Biz 체크 계좌는 1,500달러로 가장 높은 단일 보너스를 제공했지만, 계좌에 25,000달러를 예치해 두어야 했습니다. 몇 달 동안이나 그 정도의 현금을 예치해 두기에는 부담스러운 금액입니다. 만약 그 정도의 여유 자금이 없다면, 일반 US Bank 체크 계좌 보너스(1인당 450달러, 2인 기준 900달러)를 선택하는 것이 더 현명합니다. 이 보너스는 급여 자동입금만 있으면 됩니다.

신용카드 보너스: 5,124달러

카드	보너스 금액	사용 금액 조건	유효 기간
캐피탈 원 벤처 X (패트릭)	$1,062	$4,000	3개월
체이스 메리어트 본보이 (아이비)	$1,500	3개월 내 $3,000 (무료 숙박 5박)	3개월
체이스 사파이어 리저브 (패트릭)	$1,562	3개월 내 $6,000	3개월
아멕스 힐튼 아스파이어 (패트릭)	$1,000	다양함	3개월

프로그램에 따라 포인트 1점당 가치를 대략 1.5~2센트로 책정하고 있습니다. 체이스 메리어트 ‘5박 무료 숙박’ 혜택의 경우, 실제로 예약할 호텔을 기준으로 1박당 300달러로 제가 직접 산정한 가치입니다. 여러분이 생각하는 가치는 다를 수 있습니다.

지출 요건이 쌓여만 갔다. 벤처 X는 4,000달러, 메리어트는 3,000달러, 사파이어 리저브는 6,000달러를 요구했다. 이는 서로 겹치는 세 번의 3개월 기간 동안 총 13,000달러의 필수 지출을 의미한다.

우리는 모든 지출을 한 번에 한 장의 카드로만 결제했습니다. 식료품, 주유비, 업무 경비 등 모든 것을 말이죠. 효과는 있지만 번거롭습니다. 각 항목에 가장 적합한 카드로 결제함으로써 얻을 수 있는 혜택 최적화를 놓치게 되니까요. 3개월 동안의 목표는 1달러당 적립 포인트를 극대화하는 것이 아닙니다. 보너스를 받기 위해 최소 결제 금액을 채우는 것이죠.

재계약 혜택: 450달러

제안	보너스	노력
체이스 리츠칼튼 고객 유지 혜택 (2회)	$300	각 1회 전화 상담
아멕스 골드 카드 유지 혜택 (아이비)	$150	3개월 내 $1,500 사용

체이스 리츠칼튼 카드의 유지 혜택은 이번 분기 가장 쉽게 벌어들인 돈이었습니다. 카드 뒷면에 적힌 번호로 전화를 걸어 연회비 때문에 해지할까 생각 중이라고 말하기만 하면, 카드사 측에서 카드당 150달러를 제안해 주더군요. 두 번의 전화로 300달러를 벌었고, 총 소요 시간은 20분 정도였죠. 유지 혜택은 승인 속도가 빠르기 때문에, 이 보너스는 1분기에 우리가 받은 첫 번째 보너스이기도 했습니다.

아멕스 골드 카드의 유지 조건은 3개월 동안 1,500달러를 사용해야 하는 것이었는데, 이는 평소 지출만으로도 충분히 충족할 수 있을 만큼 낮은 금액입니다.

사실 가장 짜증 났던 점은

자동 이체 요건. US Bank 보너스를 받으려면 총 8,000달러 상당의 급여 자동 이체가 필요합니다. 문제는 모든 은행이 실제 급여 자동 이체 여부를 확인하는 것은 아니라는 점입니다. 다른 은행에서 이루어진 ACH 이체를 인정하는 곳도 있고, 그렇지 않은 곳도 있습니다. 은행 측에서는 고객이 실제 급여를 통해 입금하기를 원하기 때문에, 이에 대한 공식적인 목록은 따로 없습니다.

어떤 이체가 보너스 대상에 포함되는지 확인하기 위해 Doctor of Credit의 직접 입금 추적 목록을 활용했습니다. 이 목록은 크라우드소싱 방식으로 운영되므로, 사용자들이 자신에게 효과가 있었던 사례를 직접 보고하는 형태입니다. 가장 번거로운 점은 확인 메시지가 전혀 없다는 것입니다. 이체를 설정하고, 기다리며, 처리되기를 바랄 뿐입니다. 진행 바도 없고, "3회 중 2회의 적격 입금 완료" 같은 알림도 없습니다. 그냥 90일 후에 다시 확인해서 보너스가 입금되었는지 확인해야 합니다.

여러 카드의 최소 사용 금액. 3개월 이내에 각각 3,000달러에서 6,000달러를 사용해야 하는 카드가 세 장 있다면, 가장 혜택이 좋은 카드들에 구매 내역을 분산해서 결제할 수 없습니다. 한 장의 카드를 골라 최소 사용 금액에 도달할 때까지 모든 결제를 그 카드로 한 다음, 다음 카드로 전환해야 합니다. 개인 지출과 업무 지출이 모두 있는 경우, 평소에는 추적을 위해 따로 관리하던 항목을 섞어야 하기 때문에 특히 번거롭습니다.

예치금. US Bank Biz 체킹 계좌는 25,000달러가 필요했습니다. Capital One 계좌들은 각각 3개월 동안 5,000달러씩 예치해야 했습니다. IBKR 이체 보너스를 받으려면 자금을 1년 동안 그대로 두어야 합니다. 1분기 어느 시점을 보더라도, 보너스 요건이 충족될 때까지 다양한 계좌에 약 40,000달러가 묶여 있었습니다. 그 돈이 그냥 방치되어 있는 것은 아니지만(일부 계좌는 이자를 지급합니다), 증권 계좌에 있는 것도 아닙니다.

우리가 다르게 할 점

1월에 일정을 너무 앞당겨 잡았습니다. 3주 만에 7개의 계좌를 개설하다 보니 지출 요건과 입금 마감일이 한꺼번에 몰려버렸습니다. 계좌당 2~3주 간격을 두었다면 총량은 그대로 유지하면서도 관리하기가 훨씬 수월했을 것입니다.

IBKR 보너스 수령 시기를 좀 더 현명하게 잡을 수도 있었을 겁니다. 1년 동안 계좌를 유지해야 하므로, 3월에 개설했다면 867달러는 2027년 3월이 되어야 비로소 ‘확정’되는 셈입니다. 1월에 개설했다면 두 달 더 빨리 완료되었을 텐데요. 큰 문제는 아니지만, 수십 개의 계좌를 관리할 때는 매달이 중요하니까요.

소요 시간에 대한 분석

1분기 동안 우리는 이 작업에 매주 대략 3~4시간을 할애했습니다. 여기에는 혜택 조사, 계좌 개설, 이체 설정, 요건 확인, 전화 통화 등이 포함됩니다. 분기 전체로는 총 50시간 정도가 소요된 셈입니다.

10,141달러를 50시간으로 나누면 시간당 약 200달러가 됩니다. 이는 대부분의 부업보다 수익성이 좋은데, 특히 그 ‘일’의 상당 부분이 ACH 이체 설정하고 기다리는 것뿐이기 때문입니다.

2분기 계획

우리는 이미 2분기를 시작하며 4개의 신규 계좌(아이비의 IBKR, PSECU 보너스, US Bank 트리플 캐시 카드, E*Trade 이체 보너스)를 확보했습니다. 진행 중인 업무는 끊이지 않습니다. 다만 모든 것을 체계적으로 관리할 수 있는 시스템이 갖춰지면 관리가 훨씬 수월해집니다.

이 분야가 처음이시라면 12개의 계좌를 관리하는 게 부담스럽게 느껴질 수 있으니, 우선 은행 계좌 보너스 하나부터 시작해 보세요. 캐피탈 원(Capital One)의 당좌예금 보너스(501달러를 두 번 입금하면 300달러 지급)는 정말 간단합니다. 모든 것을 한꺼번에 할 필요는 없습니다.